中国平安财产保险股份有限公司

平安驾驶培训费用补偿保险条款(B 款)

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 凡符合《机动车驾驶证申领和使用规定》，在获得政府主管部门批准成立的机动车驾驶培训机构参加机动车辆驾驶培训学习的人员均可作为本保险合同的被保险人。

第三条 本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。

保险责任

第四条 驾驶培训费用补偿保险

保险期间内，被保险人参加机动车驾驶人考试的，若单科考试不通过次数达到保险单载明的培训费起赔次数，且被保险人已考试合格的其他科目成绩作废的，保险人根据本保险合同的约定赔偿以下责任，但赔偿金额以保险单载明的保险金额为限。

(一)对于被保险人已实际支付，且无法退回的驾驶培训费用;

(二)或被保险人需向驾驶培训机构重新报名学习而支付的驾驶培训费用。

第五条 单科补考费补偿保险

保险期间内，被保险人参加机动车驾驶人考试，若单科考试不通过次数达到保险单载明的补考费起赔次数的，对于被保险人重新报名参加机动车驾驶人考试中该项科目所实际支付的该科目的补考费，保险人根据本保险合同的约定负责赔偿，但赔偿金额以保险单载明的保 险金额为限。

投保人可选择投保本保险合同第四条、第五条所述各项费用中的某一项或多项，并在保单中载明。

责任免除

第六条 存在下列情形的，保险人不承担赔偿责任:

(一)投保时，被保险人已参加过当次驾驶人考试中科目二考试的;

(二)因被保险人未及时参加驾驶培训机构的培训而导致超过学习时效需重新报名的;

(三)被保险人的考试不通过次数未达到保险单载明次数的;

(四)投保人、被保险人的故意行为或欺诈、恶意串通行为;

(五)被保险人违反考场要求，导致考试不通过的;

(六)考试中考试车辆发生故障，导致被保险人考试不通过的。

第七条 免赔额或根据免赔率计算的免赔金额内的损失，保险人不承担赔偿责任。

保险金额与免赔额（率）

第八条 本保险合同的保险金额由投保人在投保时与保险人协商确定，并在保险单中载明。

第九条 免赔额(率)由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。

保险期间

第十条 本保险合同保险期间由投保人和保险人协商确定并于保险单中载明。

保险人义务

第十一条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十二条 保险人按照第十六条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十三条 保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定;情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快做出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任 的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

第十四条 保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十五条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。

第十六条 被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料:

(一)保险单或其他有效保险凭证;

(二)被保险人正确完整填写的索赔申请书;

(三)被保险人身份证明文件;

(四)车辆管理所出具的驾驶证考试不通过的书面证明;

(五)两次驾校报名的驾校培训合同复印件、以及驾驶培训机构出具的重新报名的报名费用发票或其他凭证;

(六)若被保险人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。

第十七条 订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

第十八条 投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知 道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。

赔偿处理

第十九条 发生保险事故时，保险人按如下方式计算赔款，但不超过保险金额:

(一)驾驶培训费用赔款计算方法:赔款金额=实际支出驾驶培训费用×(1-免赔率)-免赔额;

(二)补考费用赔款计算方法:赔款金额=实际补考费用×(1-免赔率)-免赔额

保险人履行赔偿义务后，本保险合同自动终止。

第二十条 被保险人通过科目三中的道路驾驶技能考试时，本保险合同自动终止。

第二十一条 保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

第二十二条 被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用

第二十三条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。

第二十四条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)。

其他事项

第二十五条 投保人和保险人可以协商变更合同内容。

变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单，或者投 保人和保险人订立变更的书面协议。

第二十六条 在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同，但保险 人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。

投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料:

(一)保险合同解除申请书;

(二)保险单原件;

(三)保险费交付凭证;

(四)投保人身份证明。

投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起 30 日内退还保险单的未满期净保费。

释义

第二十七条

【未满期净保费】未满期净保费=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] × (1-25%)。经过天数不足一天的按一天计算。

【驾驶培训费用】指机动车驾驶培训机构依照规定取得经营许可和营业资格后，按照经批准的经营项目、范围从事机动车驾驶员培训服务所收取的培训费用，不包括额外的补考费、住宿费、班车费、场地训练费等服务性费用。

附录一 保险条款

中国平安财产保险股份有限公司 平安驾驶人意外伤害保险(A 款)条款

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 本保险合同的被保险人应为持有中华人民共和国公安机关交通管理部门核发的有效机动车驾驶证的中国居民(不含香港、澳门、中国台湾地区)。

第三条 本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。

第四条 本保险合同的受益人包括: (一)身故保险金受益人

订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额;未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

1.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;

2.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;

3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。

投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。 (二)伤残、医疗保险金受益人

除另有约定外，本保险合同的伤残、医疗保险金的受益人为被保险人本人。

保险责任

第五条 在保险期间内，被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金。

(一)身故保险责任

在保险期间内，被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通意外伤害事故，并自事故发生之日起 180 日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。

被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后 30 日内退还保险人给付的身故保险金。

被保险人身故前保险人已给付第(二)款约定的伤残保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。

(二)伤残保险责任

在保险期间内，被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通意外伤害事故，并 自该事故发生之日起 180 日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准(行业标准)》(简称《伤残评定标准》)所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外 伤害保险金额给付伤残保险金。如第 180 日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残 鉴定，并据此给付伤残保险金。

1.当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定， 如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论;如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的 伤残，不应采用《伤残评定标准》条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。

2.被保险人如在本次意外伤害事故之前已有伤残，保险人按合并后的伤残程度在《伤 残评定标准》中所对应的给付比例给付伤残保险金，但应扣除原有伤残程度在《伤残评定标准》所对应的伤残保险金。

在保险期间内，前述第(一)、(二)款下的保险金累计给付金额以保险单载明的意外伤 害保险金额为限。

(三)医疗保险责任

本保险期间内，被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通意外伤害事故并因此在符合本保险合同第二十八条释义的医院(以下简称“释义医院”)进行治疗，保险人就其自事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币 100 元部分，按 80%的比例给付“意外伤害医疗保 险金”。

被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故，保险人均按上述规定分别给付意外伤害医疗保险金，但累计给付金额以不超过该被保险人的意外伤害保险金额的 20%为限，累计给付金额达到意外伤害保险金额的 20%时，对该被保险人的本项保险责任终止。

被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。

责任免除

第六条 因下列原因造成被保险人身故、伤残或医疗费用支出的，保险人不承担给付保 险金责任:

(一)投保人的故意行为;

(二)被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(三)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;

(四)被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死;

(五)被保险人接受整容手术及其他内、外科手术;

(六)被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物;

(七)核爆炸、核辐射或核污染;

(八)恐怖袭击;

(九)被保险人犯罪或拒捕;

(十)被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动;

(十一)被保险人在上、下车过程中，或非因驾驶保险单载明的机动车辆遭受的意外伤 害事故。

第七条 被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人也不 承担给付保险金责任:

(一)战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间;

(二)被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间;

(三)被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间;

(四)被保险人交通肇事驾车逃逸期间;

(五)被保险人在中华人民共和国境外(含港澳台地区)期间。

第八条 下列费用，保险人不负给付保险金责任:

(一)保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的自费项目和药品费用;

(二)因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用;

(三)营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙 齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费。

发生上述第六、七条情形，被保险人身故的，保险人对该被保险人保险责任终止，并对 投保人按日计算退还未满期净保费。

保险金额和保险费

第九条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。

本保险合同的意外伤害保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。 投保人应该按照合同约定向保险人交纳保险费。

保险期间

第十条 本保险合同保险期间由保险人和投保人协商确定，以保险单载明的起讫时间为准。

保险人义务

第十一条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十二条 保险人按照第二十一条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料 不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十三条 保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责 任的核定;情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快做 出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险 金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人 应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任 的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

第十四条 保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给 付的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定 给付的数额后，应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十五条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。

第十六条 订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保 或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。 自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担给 付保险金责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给 付保险金责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于 合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生 保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

第十七条 被保险人持有的驾驶证准驾车型发生变更时，投保人或被保险人应在 10 日 内以书面形式通知保险人。

被保险人变更后的准驾车型在保险人拒保范围内的，保险人在接到通知后有权解除本保 险合同并按照接到通知之日退还原准驾车型所对应的未满期净保费。

被保险人变更后的准驾车型危险程度增加但仍在保险人可承保的或虽在拒保范围内但 保险人认定可以继续承保的，保险人自接到通知之日起，按其差额增收保险费。

被保险人所变更的准驾车型危险程度降低的，保险人自接到通知之日起，按其差额退还 未满期净保费。

被保险人变更后的准驾车型，依照保险人的分类其危险性增加，且未依本条约定通知保 险人而发生保险事故的，保险人按其原交保险费比新准驾车型所对应的保险费率计算并给付 保险金。被保险人变更后的准驾车型在保险人拒保范围内，保险人不承担给付保险金的责任。

第十八条 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通 知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投 保人。

第十九条 投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保 险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定 的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知 道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。

第二十条 保险事故发生后，被保险人需要治疗的，应在释义医院就诊，若因急诊未在 释义医院就诊的，应在三日内通知保险人，并根据病情及时转入释义医院。若确需转入非释 义医院就诊的，应向保险人提出书面申请，保险人在接到申请后三日内给予答复，对于保险 人同意在非释义医院就诊的，对这期间发生的医疗费用按本附加保险合同规定给付保险金。

保险金申请与给付

第二十一条 保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请 人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金 的责任。

(一)身故保险金申请

1.保险金给付申请书;

2.保险单原件;

3.保险金申请人的身份证明;

4.公安部门或医疗机构出具的被保险人死亡证明书。若被保险人为宣告死亡，保险金 申请人应提供人民法院出具的宣告死亡证明文件;

5.被保险人的户籍注销证明;

6.保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证 明和资料;

7.若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身 份证明等相关证明文件。

(二)伤残保险金申请

1.保险金给付申请书;

2.保险单原件;

3.被保险人身份证明;

4.二级以上(含二级)或保险人认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的伤残鉴定诊断 书;

5.保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证 明和资料;

6.若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身 份证明等相关证明文件。

(三)医疗保险金的申请

1.保险金给付申请书;

2.保险单原件;

3.被保险人身份证明;

4.释义医院出具的医疗证明和医疗费用原始凭证;

5.保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证 明和资料;

6.若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身 份证明等相关证明文件。

第二十二条 保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道 或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用

第二十三条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保 险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法 向人民法院起诉。

第二十四条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人 民共和国法律(不包括港澳台地区法律)。

其他事项

第二十五条 投保人和保险人可以协商变更合同内容。

变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单，或者投 保人和保险人订立变更的书面协议。

第二十六条 在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同，但保险 人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。

投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料:

(一)保险合同解除申请书;

(二)保险单原件;

(三)保险费交付凭证;

(四)投保人身份证明。

投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的 效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起 30 日内退还保险单的未满期净保费。

第二十七条 被保险人如为境外就医，本项保险责任中的医疗费用按照被保险人在国内 的保险单签发地相同治疗的平均水平折算。

本保险合同涉及的外币与人民币的汇率，以结算当日中华人民共和国中国人民银行公布 的外汇汇率为准。

释义

第二十八条

【保险单中载明的机动车辆】指投保人与保险人可就具体机动车辆(需载明用于识别机 动车辆的车牌号、车驾号等信息)、某一类型的机动车辆进行约定，并在保险单中载明;保 险单中未载明机动车辆时，指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)以动力装置 驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用的轮式车辆，但不包括摩托车、拖拉机、农用运输 车、电瓶车。

【道路交通事故】指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤害和财产损失的事件。

【保险人】指与投保人签订本保险合同的中国平安财产保险股份有限公司。

【意外伤害】指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因 致使身体受到的伤害。

【医院】指保险人与投保人约定的定点医院，未约定定点医院的，则指经中华人民共和 国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括主要作为诊所、康复、护理、 休养、静养、戒酒、戒毒等或类似的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则 设置标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。

【肢】指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。

【无有效驾驶证】被保险人存在下列情形之一者:

(1)无驾驶证或驾驶证有效期已届满;

(2)驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符;

(3)实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒 或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车;

(4)持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动 车;

(5)使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营 业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书;

(6)依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下 驾车。

【无有效行驶证】指下列情形之一:

(1)机动车被依法注销登记的;

(2)无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证的机动 交通工具

(3)未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过的机动交通工具。

【高风险运动】指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动，在 进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备，必须具备一般人不具备的相关知识和 技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。被保险人进行此类运动时须 具备相关防护措施或设施，以避免发生损失或减轻损失，包括但不限于潜水，滑水，滑雪， 滑冰，驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞，跳伞，攀岩运动，探险活动，武术比赛，摔跤比赛，柔 道，空手道，跆拳道，马术，拳击，特技表演，驾驶卡丁车，赛马，赛车，各种车辆表演、 蹦极。

【未满期净保费】未满期净保费=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] × (1-35%)。经过天数不足一天的按一天计算。

【保险金申请人】指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其 他自然人。

【不可抗力】指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

附件:

人身保险伤残评定标准

中国保险行业协会、中国法医学会

联合发布

二零一三年六月八日

目录

前言

人身保险伤残评定标准(行业标准)

1 神经系统的结构和精神功能

1.1 脑膜的结构损伤

1.2 脑的结构损伤，智力功能障碍

1.3 意识功能障碍

2 眼，耳和有关的结构和功能

2.1 眼球损伤或视功能障碍

2.2 视功能障碍

2.3 眼球的晶状体结构损伤

2.4 眼睑结构损伤

2.5 耳廓结构损伤或听功能障碍

2.6 听功能障碍

3 发声和言语的结构和功能

3.1 鼻的结构损伤

3.2 口腔的结构损伤

3.3 发声和言语的功能障碍

4 心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能

4.1 心脏的结构损伤或功能障碍

4.2 脾结构损伤

4.3 肺的结构损伤

4.4 胸廓的结构损伤

5 消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能

5.1 咀嚼和吞咽功能障碍

5.2 肠的结构损伤

5.3 胃结构损伤

5.4 胰结构损伤或代谢功能障碍

5.5 肝结构损伤

6 泌尿和生殖系统有关的结构和功能

6.1 泌尿系统的结构损伤

6.2 生殖系统的结构损伤

7 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能

7.1 头颈部的结构损伤

7.2 头颈部关节功能障碍

7.3 上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍

7.4 骨盆部的结构损伤

7.5 下肢的结构损伤，足功能或关节功能障碍

7.6 四肢的结构损伤，肢体功能或关节功能障碍

7.7 脊柱结构损伤和关节活动功能障碍

7.8 肌肉力量功能障碍

8 皮肤和有关的结构和功能

8.1 头颈部皮肤结构损伤和修复功能障碍

8.2 各部位皮肤结构损伤和修复功能障碍

前言

根据保险行业业务发展要求，制订本标准。

本标准制定过程中参照世界卫生组织《国际功能、残疾和健康分类》(以下简称“ICF”)的理论与方法，建立新的残疾标准的理论架构、术语体系和分类方法。

本标准制定过程中参考了国内重要的伤残评定标准，如《劳动能力鉴定，职工工伤与职 业病致残等级》、《道路交通事故受伤人员伤残评定》等，符合国内相关的残疾政策，同时参考了国际上其他国家地区的伤残分级原则和标准。

本标准建立了保险行业人身保险伤残评定和保险金给付比例的基础，各保险公司应根据自身的业务特点，根据本标准的方法、内容和结构，开发保险产品，提供保险服务。

本标准负责起草单位:中国保险行业协会。 本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为 100%至 10%。

1 适用范围

本标准适用于意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障，用于评定由于意外 伤害因素引起的伤残程度。

2 术语和定义

下列术语和定义适用于本标准。

2.1 伤残:因意外伤害损伤所致的人体残疾。

2.2 身体结构:指身体的解剖部位，如器官、肢体及其组成部分。

2.3 身体功能:指身体各系统的生理功能。

3 标准的内容和结构

本标准参照 ICF 有关功能和残疾的分类理论与方法，建立“神经系统的结构和精神功能”、 “眼，耳和有关的结构和功能”、“发声和言语的结构和功能”、“心血管，免疫和呼吸系统的 结构和功能”、“消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能”、“泌尿和生殖系统有关的结构 和功能”、“神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”和“皮肤和有关的结构和功能” 8 大 类，共 281 项人身保险伤残条目。

本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为 第一级，最轻为第十级。

与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保 险金给付比例为 100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为 10%，每级相差 10%。

4 伤残的评定原则

4.1 确定伤残类别:评定伤残时，应根据人体的身体结构与功能损伤情况确定所涉及的 伤残类别。

4.2 确定伤残等级:应根据伤残情况，在同类别伤残下，确定伤残等级。

4.3 确定保险金给付比例:应根据伤残等级对应的百分比，确定保险金给付比例。

4.4 多处伤残的评定原则:当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论; 如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第 一级。同一部位和性质的伤残，不应采用本标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评 定。

5 说明

本标准中“以上”均包括本数值或本部位。

人身保险伤残评定标准(行业标准) (中保协发〔2013〕88号)

说明:本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重 为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤 残程度第一级对应的保险金给付比例为 100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为 10%，每级相差 10%。

1 神经系统的结构和精神功能

1.1 脑膜的结构损伤

1.2 脑的结构损伤，智力功能障碍

注:1护理依赖:应用“基本日常生活活动能力”的丧失程度来判断护理依赖程度。

2基本日常生活活动是指:(1)穿衣:自己能够穿衣及脱衣;(2)移动:自己从一 个房间到另一个房间;(3)行动:自己上下床或上下轮椅;(4)如厕:自己控制进行大 小便;(5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;(6)洗澡:自己进行淋浴或盆浴。

3护理依赖的程度分三级:(1)完全护理依赖指生活完全不能自理，上述六项基本日常生活活动均需护理者;(2)大部分护理依赖指生活大部不能自理，上述六项基本日常生 活活动中三项或三项以上需要护理者;(3)部分护理依赖指部分生活不能自理，上述六项 基本日常生活活动中一项或一项以上需要护理者。

1.3 意识功能障碍

意识功能是指意识和警觉状态下的一般精神功能，包括清醒和持续的觉醒状态。本标准中的意识功能障碍是指颅脑损伤导致植物状态。

注:植物状态指由于严重颅脑损伤造成认知功能丧失，无意识活动，不能执行命令，保持自 主呼吸和血压，有睡眠-醒觉周期，不能理解和表达语言，能自动睁眼或刺激下睁眼，可有 无目的性眼球跟踪运动，丘脑下部及脑干功能基本保存。

2 眼，耳和有关的结构和功能

2.1 眼球损伤或视功能障碍

视功能是指与感受存在的光线和感受视觉刺激的形式、大小、形状和颜色等有关的感觉 功能。本标准中的视功能障碍是指眼盲目或低视力。

2.2 视功能障碍

除眼盲目和低视力外，本标准中的视功能障碍还包括视野缺损。

注:1视力和视野

如果中心视力好而视野缩小，以中央注视点为中心，视野直径小于 20°而大于 10°者为 盲目 3 级;如直径小于 10°者为盲目 4 级。

本标准视力以矫正视力为准，经治疗而无法恢复者。

2视野缺损指因损伤导致眼球注视前方而不转动所能看到的空间范围缩窄，以致难以从 事正常工作、学习或其他活动。

2.3 眼球的晶状体结构损伤

注:外伤性白内障:凡未做手术者，均适用本条;外伤性白内障术后遗留相关视功能障碍， 参照有关条款评定伤残等级。

2.4 眼睑结构损伤

注:眼睑显著缺损指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。

2.5 耳廓结构损伤或听功能障碍

听功能是指与感受存在的声音和辨别方位、音调、音量和音质有关的感觉功能。

2.6 听功能障碍

3 发声和言语的结构和功能

3.1 鼻的结构损伤

3.2 口腔的结构损伤

3.3 发声和言语的功能障碍

本标准中的发声和言语的功能障碍是指语言功能丧失。

注:语言功能完全丧失指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言功能中， 有三种以上不能构声、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格 的耳鼻喉科医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。

4 心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能

4.1 心脏的结构损伤或功能障碍

4.2 脾结构损伤

4.3 肺的结构损伤

4.4 胸廓的结构损伤

本标准中的胸廓的结构损伤是指肋骨骨折或缺失。

5 消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能

5.1 咀嚼和吞咽功能障碍

咀嚼是指用后牙(如磨牙)碾、磨或咀嚼食物的功能。吞咽是指通过口腔、咽和食道把 食物和饮料以适宜的频率和速度送入胃中的功能。

注:咀嚼、吞咽功能丧失指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、 吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

5.2 肠的结构损伤

5.3 胃结构损伤

5.4 胰结构损伤或代谢功能障碍

本标准中的代谢功能障碍是指胰岛素依赖。

5.5 肝结构损伤

6 泌尿和生殖系统有关的结构和功能

6.1 泌尿系统的结构损伤

6.2 生殖系统的结构损伤

7 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能

7.1 头颈部的结构损伤

7.2 头颈部关节功能障碍

注:张口困难判定及测量方法是以患者自身的食指、中指、无名指并列垂直置入上、下中切 牙切缘间测量。正常张口度指张口时上述三指可垂直置入上、下切牙切缘间(相当于 4.5cm 左右);张口困难 I 度指大张口时，只能垂直置入食指和中指(相当于 3cm 左右);张口 困难 II 度指大张口时，只能垂直置入食指(相当于 1.7cm 左右);张口困难 III 度指大张口 时，上、下切牙间距小于食指之横径。

7.3 上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍

注:手缺失和丧失功能的计算:一手拇指占一手功能的 36%，其中末节和近节指节各占 18%; 食指、中指各占一手功能的 18%，其中末节指节占 8%，中节指节占 7%，近节指节占 3%; 无名指和小指各占一手功能的 9%，其中末节指节占 4%，中节指节占 3%，近节指节占 2%。 一手掌占一手功能的 10%，其中第一掌骨占 4%，第二、第三掌骨各占 2%，第四、第五掌 骨各占 1%。本标准中，双手缺失或丧失功能的程度是按前面方式累加计算的结果。

7.6 四肢的结构损伤，肢体功能或关节功能障碍

注:1 骺板:骺板的定义只适用于儿童，四肢长骨骺板骨折可能影响肢体发育，如果存在 肢体发育障碍的，应当另行评定伤残等级。

2 肢体丧失功能指意外损伤导致肢体三大关节(上肢腕关节、肘关节、肩关节或下肢 踝关节、膝关节、髋关节)功能的丧失。

3 关节功能的丧失指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

7.7 脊柱结构损伤和关节活动功能障碍

本标准中的脊柱结构损伤是指颈椎或腰椎的骨折脱位，本标准中的关节活动功能障碍是 指颈部或腰部活动度丧失。

7.8 肌肉力量功能障碍

肌肉力量功能是指与肌肉或肌群收缩产生力量有关的功能。本标准中的肌肉力量功能障 碍是指四肢瘫、偏瘫、截瘫或单瘫。

注:1 偏瘫指一侧上下肢的瘫痪。

2 截瘫指脊髓损伤后，受伤平面以下双侧肢体感觉、运动、反射等消失和膀胱、肛门括约肌功能丧失的病症。

3 单瘫指一个肢体或肢体的某一部分瘫痪。

4 肌力:为判断肢体瘫痪程度，将肌力分级划分为 0-5 级。

0 级:肌肉完全瘫痪，毫无收缩。

1 级:可看到或触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。

2 级:肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。

3 级:在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加的阻力。

4 级:能对抗一定的阻力，但较正常人为低。

5 级:正常肌力。

8 皮肤和有关的结构和功能

8.1 头颈部皮肤结构损伤和修复功能障碍

皮肤的修复功能是指修复皮肤破损和其他损伤的功能。本标准中的皮肤修复功能障碍是 指瘢痕形成。

注:1 瘢痕:指创面愈合后的增生性瘢痕，不包括皮肤平整、无明显质地改变的萎缩性瘢 痕或疤痕。

2 面部的范围和瘢痕面积的计算:面部的范围指上至发际、下至下颌下缘、两侧至下 颌支后缘之间的区域，包括额部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬 肌部。面部瘢痕面积的计算采用全面部和 5 等分面部以及实测瘢痕面积的方法，分别计算 瘢痕面积。面部多处瘢痕，其面积可以累加计算。

3 颈前三角区:两边为胸锁乳突肌前缘，底为舌骨体上缘及下颌骨下缘。

8.2 各部位皮肤结构损伤和修复功能障碍

注:1 全身皮肤瘢痕面积的计算:按皮肤瘢痕面积占全身体表面积的百分数来计算，即中 国新九分法:在 100%的体表总面积中:头颈部占 9%(9×1)(头部、面部、颈部各占 3%); 双上肢占 18%(9×2)(双上臂 7%，双前臂 6%，双手 5%);躯干前后包括会阴占 27% (9×3)(前躯 13%，后躯 13%，会阴 1%);双下肢(含臀部)占 46%(双臀 5%，双 大腿 21%，双小腿 13%，双足 7%)(9×5+1)(女性双足和臀各占 6%)。

2 烧伤面积和烧伤深度:烧伤面积的计算按中国新九分法，烧伤深度按三度四分法。 III 度烧伤指烧伤深达皮肤全层甚至达到皮下、肌肉和骨骼。烧伤事故不包括冻伤、吸入性 损伤(又称呼吸道烧伤)和电击伤。烧伤后按烧伤面积、深度评定伤残等级，待医疗终结后， 可以依据造成的功能障碍程度、皮肤瘢痕面积大小评定伤残等级，最终的伤残等级以严重者 为准。